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“風譎云詭”的二手車金融市場, 美利車金融創始人涉黑網絡套路貸被警方帶走

導語截至12月24日,北京分公司被警方帶走的員工里,總共已有約40人陸續歸來,可依舊沒有創始人劉雁南的消息。

資本邦 · 2019-12-27 · 文/宮藝航 · 瀏覽5479

  12月25日,資本邦訊,本是即將在紐交所上市美利車金融,創始人和上千名員工突然被警方帶走。這不由得想要讓人一探究竟。

  相關報道顯示,11月11日上午10:30,上百名警察從幾輛大巴車下來,沖入美利車金融北京分部。現場員工的手機和電腦都被禁用。警察還給每人發了一張表格,除了填寫基礎信息外,還要求填寫電腦和手機的密碼、支付寶密碼等。所有員工喝水、上廁所都要舉手示意。

  事發當天,美利車金融北京分部被帶走60名員工。除了北京,武漢、深圳、重慶、石家莊等地的部分員工也在同一時間被帶走。據美利車金融內部員工估計,公司在全國范圍內被帶走的總人數約有1000多人。而美利車金融眾多高管如CEO顧崇倫等人都因上市路演身在境外。事后有員工了解到,公司創始人劉雁南也在配合調查中。

  截至12月24日,距離11月11日風波已經過去43天。顧崇倫仍未回到公司,而是通過微信、郵件等方式參與公司日常事務。北京分公司被警方帶走的員工里,總共已有約40人陸續歸來,可依舊沒有創始人劉雁南的消息。

涉黑網絡套路貸 劉雁南脫不了干系

  自今年6月開始,全國公安機關開展了新一輪打擊懲治“套路貸”專項行動。全國范圍內,眾多涉嫌套路貸的消費金融公司以及提供風控的大數據公司相繼落馬,行業處于風聲鶴唳的狀態之中。

  以上海為例,9月25日,上海市公安局舉行新聞通氣會,稱專項行動以來,上海市公安機關先后打掉“套路貸”違法犯罪團伙286個,刑事拘留1050余人,破案363余起。

  包括美利金融創始人劉雁南在內,該案抓獲人數已超過1600人。包括深圳南山阿里大廈T2棟抓獲深圳公司對象110余名,在深圳龍華抓捕催收部對象10余名,武漢抓獲1300余名,石家莊抓獲180余人。據了解,這一數字創造了網貸案件抓捕人數新高。

  而此次劉雁南被警方帶走,也是因其創辦的有用分期一案被定名為“1105”特大涉黑網絡套路貸專案。

  創始人劉雁南被抓這一輿論發酵多日之后,12月19日,美利車金融對外發布最新回應,稱警方調查的是劉雁南旗下的有用分期,美利車金融與該公司的股東構成、業務范圍、經營主體互不相同,目前與有用分期業務無關的美利車金融相關數據服務器已獲警方解封。值得注意的是,這份聲明發布后曾刪除又再次發布,更改后的措施似乎在有意避免提到劉雁南。

  雖然美利車金融在公告中想撇清自己與劉雁南的關系,不過說法卻是稍顯力度不足。

  在美利車金融招股書中,劉雁南通過Lendora公司持有美利車金融12.7%股份,是公司第二大股東。與此同時,劉雁南也是有用分期的實際控制人。從公司股東方來看,二者并沒有完成切割。

  2015年,有利網創始人劉雁南由于和合伙人在公司的發展規劃上出現分歧,于是帶領部分員工出走另立門戶,成立了美利金融。2015年9月21日上線后,美利金融運營不足一年時間,便先后完成A輪融資及京東金融戰略投資。

  2016年7月20日,美利金融發布公告稱,“基于資金渠道的逐漸豐富及美利金融長期專注消費金融行業決心,我們決定對線上理財業務進行戰略調整,將于7月20日起正式停止線上理財平臺的運營。”美利金融宣布,將“美利金融”升級為品牌集團,旗下兩家成員企業正式更名為美利車金融、有用分期。

  企查查數據顯示,有用分期由深圳天道計然金融服務有限公司負責運營。目前,有用分期主要提供3C消費、摩托車、家電、駕校等多方面的個人消費分期服務,主要客戶人群為藍領及80、90后年輕群體。全國門店達3.5萬家。

圖片來源:企查查

  劉雁南作為美利金融的創始人兼CEO,目前持有深圳天道計然金融服務有限公司100%股份,持有天道計然(北京)信息科技有限責任公司55%股份。

頻陷“套路貸”輿論 多機構踩雷

  在不規范的二手車金融市場下,眾多用戶投訴最多的問題就是不知道貸款金額是如何定的,比如“車買時總價10萬,首付3萬,貸款7萬,為何還款時貸款會變成75000元?”

  根據美利車金融招股書披露的數據:在截至2019年6月30日的六個月中,美利車金融收取的服務費,約為貸款本金的4.9%至11.4%。同期,美利車金融資金合作伙伴收取的平均年化利率為8.4%。“但其實所有用戶投訴是因為,最終解釋不清楚的費用是我們給車商的錢,這是一個行業潛規則。”

  對此,顧崇倫在一次媒體分享會上曾做出解釋。“比如某銀行對客戶收取年化8.5%的利率,這8.5%既是給客戶的資金成本,也是銀行給美利車金融的資金成本。銀行收8.5%,我們不可能一分不收,但銀行為了控制整個貸款的回收,客戶還錢是直接還給銀行,美利車金融并不經手還款的錢。”

  8.5%是銀行定的,那美利車金融的收入又是怎么來的?收取比8.5%高的利率、賺取利率差并不現實。“銀行希望客戶直接還錢給銀行,所以我們就不能定比8.5%更高的利率。”顧崇倫說。

  在這種模式下,行業普遍的做法是“前置收取服務費用”。假設某用戶買一輛車的總價是10萬,首付交3成,貸款7萬,三年期合計收5000元服務費,這個服務費會放在貸款金額上,即用戶一共貸款75000元。“銀行放款的時候,5000元是服務費我們直接收取,而客戶的月供是由75000元和8.5%的利率根據等額本息的公式算出。”

  那么,在經過這次風波、美利車金融無法正常還款的現狀下,這些合作機構勢必面臨如何回籠存量貸款的問題。

  根據招股書,截至今年6月底,美利車金融合作的金融機構達到了7家,包括新網銀行、微眾銀行、眾邦銀行、工行、渤海銀行和浦發銀行,2019年上半年促成的貸款中有99.9%都由這些機構提供資金。

  招股書數據顯示,截至2019年6月30日,美利車金融汽車融資貸款余額為219億元。其中最大的融資合作伙伴提供資金占比為65.6%,也就是說,這一家銀行向美利車金融提供的助貸資金就高達142.35億元。

  招股書中并未明確指出這家銀行的具體名稱。據美利車披露的股權結構顯示,美利車金融的第一大股東是新希望集團,持股16.3%。 新希望集團同時也是新網銀行的大股東,持股30%。招股書稱,新希望投資美利車金融是該公司在金融科技領域的最大單筆投資,同時,新希望旗下新網銀行也是美利車金融重要的融資合作伙伴。

圖片來源:圖蟲

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